1 Характеристика деятельности коммерческого банка. Постановка задачи

1.1 Технико-экономическая характеристика предметной области

1.1.1 Направления деятельности банка

Коммерческий банк "Росбанк" является одним из крупнейших самостоятельных банков России.  По состоянию на 01.01.2012 г. (данные изданий "Профиль" и "Эксперт") банк вошел в число 200 крупнейших российских банков - 6 место по размеру активов и 6 - по размеру собственного капитала.

Организационная структура «Росбанка» представлена на рисунке 1.1.

Рис. 1.1 Организационная структура КБ «Росбанк»

Сфера деятельности КБ "Росбанк" распространяется на всю территорию России. 12 филиалов и более 160 дополнительных офисов и операционных касс банка открыты в Московской, Тюменской, Иркутской, Кемеровской, Новосибирской, Омской, Томской и Читинской областях, Алтайском и Красноярском краях, республиках Бурятия, Тува и Хакасия. Работают представительства банка в Москве и Тюмени.

Все филиалы работают в режиме on-line (реального времени), что позволяет производить платежи в течение одного операционного дня по всей территории России, организовывать цепочки быстрых безналичных расчетов, осуществлять расчеты с использованием пластиковых карт и предоставлять клиентам современные банковские продукты.

Каждый дополнительный офис Банка представляет собой "Центр финансовых услуг", в котором Клиенту предлагается комплекс банковских и агентских услуг. Юридическим лицам оказываются такие услуги, как расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, расчетное обслуживание экспортных и импортных операций, расчеты по аккредитивам в рублях и валюте, операции на рынке ценных бумаг, выплата зарплаты по пластиковым картам через систему банкоматов, управление средствами на своих счетах в Банке непосредственно из офиса с использованием системы "ТелеБанк-Офис" и многое другое.

Ориентация банка на рынок позволяет ему более эффективно работать и в таком перспективном направлении, как развитие малого бизнеса, который остро нуждается в финансовой, а также консультационной поддержке.

"Росбанк" активно работает по государственным программам, в частности, по кредитованию сельхозпроизводителей и переработчиков продукции агропромышленного комплекса.

В своей кредитной политике банк придерживается стратегической линии по поддержке реального сектора экономики регионов: привлеченные средства работают на экономику региона. Объем кредитного портфеля филиала превысил 220 млн. рублей, причем 99,9% - кредиты 1-й и 2-й групп (наиболее надежные вложения). Банком продолжается работа по поддержке агропромышленного комплекса, а также среднего и малого бизнеса.

Являясь универсальным банком, "Росбанк" предоставляет населению комплексное обслуживание, включающее в себя сберегательные, расчетные, страховые услуги, также различные формы потребительского кредитования. При этом кредитные программы рассчитаны на массового потребителя и предполагают кредитование, как на повседневные нужды, так и на товары длительного пользования, включая автомобиль. Объем потребительского кредита на начало второго квартала 2012 года превысил 14 млн. рублей. КБ «Росбанк»  предлагает вклады для любых слоев населения в разных валютах, чаще всего без ограничения минимальной суммы.

Активное развитие получил такой вид бизнеса, как прием коммунальных и прочих платежей. Банк заключил более 70 договоров с предприятиями коммунальных служб, Управления Юстиции, ГИБДД, межрайонных газовых организаций "Межрайгаз", Гостехнадзора. В 2003 г. проведено свыше 80 тысяч таких платежей. Качество и быстрота обслуживания, способствуют повышению спроса на эту услугу. Населению предложена услуга по переводу средств в иностранной валюте по системе Money Gram.

1.2 Обоснование необходимости использования вычислительной техники для  решения задачи

Организация банковского кредитования включает  в себя рассмотрение заявки (заявления) клиента о выдаче ему кредита, принятия уполномоченными лицами и органами банка соответствующего (положительного либо отрицательного)  решения, подготовку и заключение кредитного договора, процессы выдачи кредита, его сопровождения, возврат (погашение), а также контроля на всех этапах.

На начальном этапе – рассмотрение кредитной заявки – решается главный вопрос – о целесообразности либо нецелесообразности удовлетворить заявку потенциального заёмщика. Основанием для начала всей многогранной работы в рамках кредитной операции является поступление кредитной заявки от клиента. В ней должны содержаться как минимум следующие сведения: цели, размер, срок кредита; краткая характеристика заёмщика, информация о видах его деятельности.

Следующий этап работы банка – этап детального анализа кредитной заявки на основании документов, предоставленных заявителем, и экспертных заключений подразделений и служб банка.

После рассмотрения заявки наступает следующий этап – разрешение кредита. При положительном результате происходит заключение кредитного договора и выдача кредита.

Основу моделирования деятельности организации составляет графический язык описания бизнес-процессов. Модель в нотации IFEF0 представляет собой совокупность иерархически упорядоченных и взаимосвязанных диаграмм.

Цель модели AS-IS выявление наиболее слабых и нерациональных участков работы отдела кредитования. Для изучаемого объекта модель AS-IS была построена на основе изучения документооборота кредитного отдела, опроса работников банка.

Модель AS-IS деятельности отдела кредитования содержит три вида диаграмм:

- контекстную;

- декомпозиции;

- дерева узлов.

Диаграмма дерева узлов, показывающая иерархическую зависимость работ, представлена на рис. 1.2.

Рис. 1.2 Дерево узлов

Рис. 1.3 Контекстная диаграмма

Рис. 1.4 Диаграмма декомпозиции

Рис. 1.5 Определение платежеспособности клиента

Рис. 1.6 Оформление кредита

Данная схема выдачи и оформления кредитов имеет следующий недостаток – большие затраты времени на обработку кредитных заявок, оценку платежеспособности клиента и формирование результатных документов.