Доклад
Уважаемые председатель, члены государственной аттестационной комиссии и присутствующие Вашему вниманию предлагается доклад на тему

Актуальность темы обуславливается  тем, что в нынешней неустойчивой экономической и финансовой ситуации, реанимация российской экономики во многом зависит от жизнеспособности банковской системы и от выполнения ею главной функции – кредитования физических лиц.
Актуальность исследования в области совершенствования потребительского кредитования обусловила предмет, цель и задачи исследования.
Предмет исследования - совокупность социально-экономических отношений, возникающих в формирования и совершенствования потребительского кредитования в современных условиях.
Объектом исследования является Лефортовское отделение ОАО Сбербанка России (6901).
Цель данной работы заключается в анализе организации кредитования физических лиц и  разработке направлений совершенствования потребительского кредитования.
Достижение поставленной цели определило последовательное решение следующих основных задач:
- теоретически раскрыть вопросы кредитования населения и порядок предоставления кредита;
- изучить организацию кредитного процесса в коммерческом банке России;
- оценить организационно-экономическую характеристику исследуемого объекта;
- проанализировать динамику, структуру и эффективность кредитных операций Лефортовское отделения ОАО Сбербанка России (6901);
- выработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц.
Научной гипотезой работы является предположение о том, что реализация мероприятий направленных на оптимизацию системы потребительского кредитования в РФ будет способствовать повышению качества жизни населения России.
Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле.
Рассмотрим виды кредитов предоставляемых физическим лицам Сберегательным банком России. Наиболее распространенным видом кредитования является кредит на неотложные нужды, под поручительство граждан РФ и кредит, предоставляемый населению на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (рис.1.).
Сохранив основной приоритет деятельности на дальнейшее увеличение качества обслуживания всех категорий клиентов и совершенствование системы продаж банковских продуктов и услуг, в 2007 году Банк добился высоких финансовых результатов, несмотря на снижение доходности банковских операций во всех секторах финансового рынка, сопровождавшееся ростом конкуренции.
Активы-нетто Банка выросли на 2453,0 млн. рублей, или на 22,6%, и составили 13296,1 млн. рублей (рис. 2.).
Чистая прибыль достигла абсолютного максимума за весь период деятельности Банка и составила 580,0 млн. рублей, что в 1,07 раза превышает уровень 2006 года; прибыль на одного работника увеличилась до 263,2 тыс. рублей (рис. 3.).
Рынок кредитования физических лиц развивался достаточно динамично, что говорит о перспективности данного направления и его значимости в доходах банка.
Важнейшим приоритетом кредитной политики является опережающее развитие операций кредитования населения. За 2006 год объем срочной ссудной задолженности физических лиц вырос на 1392,6 млн.руб. и достиг 3844,8 млн.рублей, темпы роста (75,2%) существенно опережали темпы роста работающих активов (44,5%). Доля ссудной задолженности физических лиц в кредитном портфеле Банка за прошедший год возросла с 7,1% до 8,9% (рис. 4.)
Из таблицы 1. и рис.5. видно, что доходы от кредитования физических лиц увеличились на 232024,94 тыс.руб. и составили 520361,02 тыс.руб. В 2007 году ссудный портфель по кредитам на недвижимость увеличился в 2 раза и составил 958,4 млн. руб. против 471,1 млн. руб. в 2006г. В 2007 г. населению выдано кредитов на неотложные нужды в размере 2640,5 млн. руб.
За 2007 год банком было предоставлено 29 тысяч кредитов частным лицам на общую сумму 2 745 млн. руб.; средний размер одного кредита составил 102 тыс. руб. В наибольшей степени как в количественном, так и в суммовом выражении были выданы кредиты на неотложные нужды – ¾ всех кредитов (более 20 тысяч штук) на сумму более 1 500 млн. руб. (55%). При этом в структуре кредитного портфеля всё более весомое значение принимают жилищные кредиты – их остаток возрос за 2007 год в 2 раза (до величины 1 364 млн. руб.), а в структуре задолженности их доля стала составлять 35%, увеличившись за год на 9 процентных пунктов (таблица 2).
В банке не производится анализ возможностей банка для развития операций кредитования частных клиентов. Не выявлены основные конкуренты банка в области потребительского кредитования. Не определена конкурентоспособность процентных ставок по ипотечным кредитным операциям;
Не используются современные методы оптимизации кредитных рисков;
Не достаточно активно используется ресурсная база кредитных операций.
Не достаточно активно используется такая услуга как автокредитование.
Период рассмотрения кредитной заявки клиента завышен.
В сложившейся ситуации с целью улучшения эффективности деятельности банка и реализации задач, определенных Концепцией его развития необходимо провести следующие мероприятия: увеличить объемы кредитования юридических и физических лиц, улучшить структуру активов посредством сокращения доли просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле банка, снизить уровень кредитного риска, принять меры по повышению темпов роста собственного капитала в целях приведения его в соответствие с темпами расширения бизнеса.
Мы предлагаем банку в 2008 году увеличить кредитный портфель по населению на 2,6 млрд. рублей (таблица 3).
Нами разработаны следующие направления совершенствования кредитных операций с физическими лицами:
1.  Увеличить кредитный портфель по населению на 2,6 млрд. рублей.
2.  Провести мониторинг кадрового состава персонала филиала, разработать мотивацию классификации труда и персонала.
3. Активизировать развитие жилищного кредитования, создать специализированные Центры жилищного (ипотечного) кредитования.
4. Сократить сроки выдачи кредита.
5. Организовать работу с физическими лицами, направленную на максимальное удовлетворение потребностей в  кредитных продуктах и услугах (не допускать необоснованного снижения заявленной суммы кредита).
7. Расширить полномочия филиалов банка с целью сокращения сроков рассмотрения заявок.
На этом мой доклад окончен. Спасибо за внимание.