|
Даже при самом высоком уровне самофинансирования, при
высокорентабельном ведении хозяйствующим экономическим субъектам недостаточно
собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной
деятельности. Вспомогательные финансовые ресурсы, получаемые при помощи
кредита, нужны, когда предприятие находится в сложной ситуации, когда сорвалась
по той или иной причине реализация готовой продукции, подвели поставщики,
возникают трудности с выплатой зарплаты своим работникам и т.д.
Кредит способен оказывать активное воздействие на
объем и
структуру денежной массы,
платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит
более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения прибыли в
дополнительные производственные фонды, что ведет к концентрации производства.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование
источников капитала для расширения производства.
В настоящее время банковское кредитование не
реализовано в полной мере. Для этого есть существенные причины [8, c.
34]:
1) банковское кредитование как наука имеет «белые
пятна», поэтому имеется «разрыв» между теорией и практикой;
2)
коммерческие банки и организации не имеют возможности широко
использовать кредит для развития своей деятельности;
3) наличие рисков в деятельности у тех и других
(банки боятся потерять денежные
средства; организации порой не могут своевременно погасить ссуды из-за низкой
рентабельности производства);
4) становление механизма кредитования и
разработка критерий выбора
банка предприятием и предприятия банком;
5) отсутствие комплексного анализа форм кредитования;
6) поиск направлений повышения эффективности
кредитования организаций;
7) отсутствие нормативных документов, подробно
рассматривающих оценку кредитоспособности ссудополучателей, механизма выдачи и
погашения кредитов, расчет размеров кредитных линий, сроки погашения ссуды.
Рассмотрим роль центральных и коммерческих
банков в деятельности предприятий. Традиционно Центральный банк
выполняет 4 основные функции: монопольная эмиссия банкнот, банк
для банков, банк
правительства, кредитно-денежное регулирование и банковский надзор.
Центральный банк не имеет дела непосредственно с
предпринимателями и населением. Его клиентурой являются коммерческие
банки, которые выступают в качестве посредников между экономикой и ЦБ.
ЦБ хранит свободную денежную наличность
коммерческих банков КБ.
Коммерческие банки представляют собой 2 уровень банковской
системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в
широком диапазоне банковские операции и
фин. услуги для юридических и физических лиц [10, c. 78].
Одной из основных функций банка является
кредитование предприятий и
осуществление расчетов и платежей. Мобилизуя временно свободные денежные
средства, и превращая их в капитал, банки предоставляют кредит предприятиям и
предпринимателям. За счет кредита банка осуществляется финансирование
промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивается расширение
производства. Таким образом, можно говорить о перераспределении и перенаправлении денежных потоков в
различных отраслях экономики.
Кредитный банк предоставляют организациям кредиты для
оплаты счетов за товары, долговых требований поставщиков, для покрытия текущих
производственных затрат, связанных с подготовкой товарной продукции, на выплату
заработной платы рабочим, прирост оборотного капитала; в последнее время стали
развиваться кредиты, стимулирующие приватизацию государственных предприятий. С
появлением товарных и фондовых бирж и специальных биржевых банков, приступили к
кредитованию товарного оборота и ценных фондовых бумаг, что стимулирует
развитие хозяйственных структур в сфере материального производства. Кроме того,
банки зачастую служат гарантами выполнения хозяйствующими субъектами принятых
на себя гражданско-правовых обязательств. Такая форма участия банков в
предпринимательской деятельности юридических лиц так и именуется «Банковская гарантия» [8, c. 54].
Банки также способствуют хозяйствующим субъектам в
урегулировании вопросов возврата долгов. Банки принимают участие в одной из
прогрессивных форм инвестиционного финансирования - лизинге (л- это долгосрочная
аренда машин, оборудований, других товаров инвестиционного назначения,
купленных лизингодателем для лизингополучателя с целью их производственного
использования при сохранении права собственности на них лизингодателем на весь
срок договора аренды. Роль банка
заключается в финансировании лизингодателя на приобретение необходимого
оборудования.
| 
