ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………….3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ
                  КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА …………………………...6
1.1. Понятия и критерии кредитоспособности заемщика ……………. 6
1.2. Кредитная политика как основной инструмент достижения
       стратегических целей коммерческого банка ……………………….9
1.3. Риски, связанные с кредитованием и способы их снижения…….17
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
                  В   КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ…………………………………….. 23
2.1. Показатели и методы оценки кредитоспособности заемщика,               
       используемые зарубежными коммерческими банками …………..23
2.2 Методы оценки кредитоспособности заемщика,
      используемые российскими банками ………………………………41
2.3. Наиболее эффективные методы оценки
       кредитоспособности заемщиков……………………………………57
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА                    
                  ПРИМЕРЕ ВЛАДИМИРСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ
                  СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ ……………………………59
3.1. Кредитная политика Сберегательного банка  России …………... 59
3.2. Сравнительный анализ кредитоспособности заемщиков ……….73
3.3. Совершенствование метода оценки
        кредитоспособности  заемщика …………………………………...86
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………92
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ………………………………….95
ПРИЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция РФ: ООО Омега-Л, 2005 г.
2. Гражданский кодекс РФ: Инфра-М, 2005 г.
3. Налоговый кодекс РФ: ч. 1 и 2; Н23: ТК Велби.: Проспект, 2006 г.
4. Федеральный закон от 10.07.2003 г.№86 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Положение Банка России от 26 марта 2005 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированно-го Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2005 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2005 года N 28
6. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных  организациях, расположенных на территории РФ» от 5 декабря 2003 г. N 205-П (в ред. от 11.04.2005 N 1571-У)
7. Инструкция от 16 января 2005 г. N 110-И «Об обязательных нормати-вах банков»  (в ред. Указаний ЦБ РФ от 20.03.2006 N 1672-У)
8. Письмо ЦБ РФ от 23 июня 2005 г. № 70-т «О типичных банковских рисках»
9. Письмо ЦБ РФ от 10.09.2005 г. №106-Т «О расчете норматива макси-мального размера риска на одного заемщика или группу  связанных заемщиков Н6».
10. Анискин Ю.А. Инвестиционная активность и экономический рост // Проблемы  теории и практики управления. -2004.-№ 4.- с.77-82.
11. Афанасьева О.Н. Тенденции развития и направления совершенствова-ния краткосрочного кредитования предприятий. //Банковское дело.-2005.-№ 6.- с. 9-13.
12. Банковское дело: учебное пособие для вузов/ Под ред.                            Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб и др.: Питер, 2004.-376 с.
13. Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2004.-304 с.
14. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учеб-ник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. –М.: Вузовский учебник, 2005.-491 с.
15. Банковское дело: учебник для вузов/ Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2005.-751 с.
16. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для экон. вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-863 с.
17. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2005.-460 с.
18. Банковское дело: Учебник для экон. вузов/ О.И. Лаврушин, И.Д. Ма-манова, Н.И. Валенцева, Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статисти-ка, 2005.-667 с.
19. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: новые типовые бухгалтер-ские проводки операций банка: Учеб. пособие./ Под ред. Л.Г. Батракова. - М.: ИНФРА-М, 2004.-268 с.
20. Банковский План счетов и Правила ведения бухгалтерского учета, 8-е изд. испр. и доп. Под ред. К.Г. Парфенов. - М.: Гелиос АРВ; Парфенов. Ру, 2005.-432 с.
21. Букато В.И. Банки и банковские операции в Россию.: Под ред. М.Х.Лапидуса-2-е издание-М.: Финансы и статистика 2001.-368 с.
22. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения бан-ковских расчетов. – М.: Экзамен, 2004.-320 с.
23. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учеб. пособие для экон. вузов. – М.: ЛОГОС,2005.-150 с.
24. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие для экон. вузов. – М.: ЛОГОС,2005.-343 с.
25. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков: как банкам избежать банкротства: Учеб. пособие для экон. вузов. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2004.-192 с.
26. Вахрин П.И. Финансы: Учеб. для вузов/ П.И. Вахрин, А.С. Нешитой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Маркетинг, 2004. – 517с.
27. Вебер М.А. Коммерческие расчеты от А до Я. Формулы, примеры рас-четов и практические советы.: Учебное пособие.: Под ред. И.И. Кретов-М.: Де-ло и сервис, 2004.-384 с.
28. Герасимов Е.Б. Обеспечение эффективности контроля ресурсов ком-мерческого банка //Финансы и кредит.-2005.-№5. –с.37-41.
29. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ: Учебник для вузов. –М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-615 с.
30. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, 2004.-229 с.
31. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов.: Под ред. Е.Ф. Жукова-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-600 с.
32. Королев О.Л. Анализ и управления рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций //Деньги и кредит. –2005.-№ 2.-с. 43-48.
33. Куранов В.Л. Некоторые аспекты развития финансово-кредитной системы США.:-М.: Республика, 2005.-128 с.
34. Леонтьев В.Е., Радновская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие.- СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2004.384 с.
35. Маренков Н.Л. Контроль и ревизия: Учебное пособие – М.: Феникс, 2005.- 416 с.          
36. Муравьев А.И., Игнатьев А.М., Кружик А.Б. Предпринимательство: Учебник. – СПб.: Издательство «Лань», 2003. –696с.
37. Никитина Т.В. Банковский менеджмент: Учеб. пособие. – СПб и др.: Питер, 2005.-159 с.
38. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: финансы и статистика, 2005.-271 с.
39. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное  пособие для вузов. - М.: ИНФРА-М, 2006.-319 с.
40. Рудый  К.В.  Финансово-кредитные системы зарубежных стран: Учеб-ное пособие.:-М.: Новое знание, 2004.-301 с.
41. Сергеев И.В. Организация и финансирование инвестиций: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика,2003 – 400 с.
42. Смирнов А.В. Российские банки. Состояние и пути совершенствова-ния.// Финансовый директор. –2005.- № 4.- с.45-49.
43. Управление деятельностью коммерческого банка: Учебник.: Под ред. О.И. Лаврушена.-М.: ЮРИСТЪ, 2004.-687 с.
44. Финансы и кредит: Учеб. пособие/ А.М. Ковалева, Н.П. Баранникова и др.; Под. ред. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 511с.
45. Фитисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые сис-темы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2003.-168 с.
46. Чечевицына Л.Н. Экономический анализ: Учеб. пособие. – Ростов н/Д: изд-во «Феникс», 2001.-448 с.
47. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИН-ФРА-М, 2004.-255 с.
48. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Фи-нансы и статистика, 2003.-272 с.;
49. Жарковская Е.П. Выбор банка// Финансовый директор.-2005.-№3.- с.60-65.
50. Лисянский И.Л. Залог как фактор снижения кредитного риска банка //Финансы и кредит. –2005. -№ 21.-с. 42-46.
51. Константинова Н.С. Методические рекомендации по оценки кредито-способности корпоративных клиентов//Финансовый менеджмент.- 2005.- №2. – С. 104-115.
52. Саркисянц А. М. О роли банков в экономике//Вопросы экономики. – 2005. - №11. -  С. 91-103.
53. Перехожев В.А. Иностранный кредит// Финансовый директор.-2005 .-№04.- с 21-24.