|
Каждый человек
обладает каким-либо имуществом, у каждого развито чувство собственности чуть ли
не с момента рождения. Естественно, все мы стремимся к тому, чтобы защитить
самих себя от всевозможных потерь. Еще много веков назад люди задумывались о
том, каким образом можно свое имущество обезопасить. Первыми страховщиками
считаются английские купцы-мореплаватели, которые создали свою гильдию и с
каждого корабля, уходящего в рейс, отчисляли в общую казну определенную сумму.
В современной действительности свое имущество люди пытаются обезопасить с
помощью заключения страхового договора.
В настоящий момент
понятие «имущество» является гораздо более широким, чем раньше, и в него входит
не только само имущество в форме натуральной, но также имущественные интересы и
права, которые дают право владеть, пользоваться и извлекать выгоду из
пользования либо потерять права пользования или получить убытки. Эта отрасль
страхового права весьма разнообразна, но направление у нее одно -
это страхование от любых рисков, например, возможных потерь при
коммерческих сделках или ущемления прав со стороны недобросовестных
конкурентов.
Крупные страховщики
(страховые компании) предлагают физическим лицам массу вариантов страхования
имущества. Можно защитить жильё от пожара, залива водой, наводнения,
противоправных действий каких-либо лиц (грабёж, кража, разбой). Застраховать
имущество можно как по отдельным рискам, так и по полному пакету.
Страхование
имущества даёт возможность защищать отдельные элементы своей недвижимости
– внутреннюю отделку, стены, домашнее имущество, гражданскую ответственность.
Нынешние страховые продукты столь разнообразны, что под страховую защиту
попадают даже детали ландшафтного дизайна.
Страхователю важно
определиться с тем, что он желает защитить и какую цену готов за это заплатить.
Понятно, что полные пакеты страхования имущества обходятся дешевле, нежели
риски по отдельности. И всё же странным будет выглядеть, например, приобретение
страхования от землетрясений в сейсмически спокойной зоне.
Уменьшить
стоимость страхования имущества смогут такие факторы, как присутствие
консьержа в подъезде дома либо охранника в доме, наличие исправной системы
пожаротушения, решёток на окнах, наличие металлической двери, близкое
расположение пожарной части и прочее. Следует проинформировать страхового
агента обо всех этих факторах, а также узнать о возможности рассрочки платежа,
да и вообще о прочих условиях договора. Лучше один раз, но хорошо вникнуть в
детали при получении страхового полиса, нежели после плакать над
выплатами.
Страхование имущества
представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию
последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с
владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение страхования
имущества заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового
случая.
Согласно Гражданскому
кодексу РФ по договору страхования имущества могут быть застрахованы следующие
имущественные интересы:
- риск утраты (гибели), недостачи или
повреждения определенного имущества (ст. 930);
- риск ответственности по
обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также
ответственность по договорам — риск гражданской ответственности (ст. 931, 932);
- риск убытков от предпринимательской
деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя
или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя
обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых доходов —
предпринимательский риск (ст. 929).
Конкретные страховые
случаи оговариваются в договоре страхования. Характер страхового риска устанавливается
соглашением страхователя и страховщика.
Имущественным
страхованием (комплексно или в отдельности) могут возмещаться:
- полная стоимость поврежденного или
утраченного в результате страхового случая имущества или расходы по
восстановлению поврежденного имущества;
| 
