Год 2014.
Стоимость 4000.

Введение
Глава 1. Теоретические и методологические основы обеспечения возвратности банковского кредита
1.1. Понятие кредитного риска коммерческого банка и способы его предотвращения. 
1.2. Методы, способы и формы обеспечения возвратности кредита.
1.3. Этапы организации  обеспечения и источники возврата банковского кредита

Глава 2. Анализ способов и форм обеспечения возвратности банковского кредита
2.1. Определение кредитоспособности заемщика - как один из неотъемлемых элементов в механизме обеспечения возвратности кредита
2.2. Выбор способа обеспечения возвратности банковского кредита 
2.3. Влияние обеспеченности банковского кредита на создание банками внутреннего резервирования на возможные потери по ссудам 

Глава 3. Анализ деятельности Сбербанка России по обеспечению возврата банковских кредитов
3.1. Формы обеспечения банковских ссуд используемые в банке 
3.2. Основные цели, задачи и направления залоговой политики банка 
3.3. Этапы при оценке залога в банке и оценка залоговой стоимости имущества
3.4. Подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог и порядок оформления и регистрации договоров о залоге

Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Глава 1. Теоретические и методологические основы обеспечения возвратности банковского кредита

1.1.         Понятие кредитного риска коммерческого банка и способы его предотвращения

Коммерческий банк, как и любые хозяйствующие субъекты, действующие в условиях рыночной экономики, при осуществлении своей деятельности нацелен на получение максимальной прибыли. Помимо того, что деятельность банка подвергается влиянию общих рисков, свойственных хозяйствующим субъектам, для него характерны риски, вытекающие из специфики деятельности. Специфика риска банковских операций заключается в том, что та степень риска, которую банк принимает на себя, в значительной степени определяется той степенью риска, которую он объективно или субъективно получает от своих клиентов. Чем выше степень риска, присущего типу бизнеса клиентов банка, тем выше риск, который может ожидать банк, работая с этими клиентами. Операции, связанные с привлечением на денежном рынке временно свободных средств и размещением их в различные виды активов (в том числе в кредиты) обусловливают особую зависимость коммерческих банков от финансовой устойчивости их клиентов, а также от состояния денежного рынка и экономики государства в целом.

Банковский риск входит в систему экономических рисков, в которой он одновременно является самостоятельным видом риска. Вопрос анализа риска в экономике очень важен, поскольку с ним тесно связан процесс принятия решений в условиях информационной неопределенности.

Банковский риск – присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.)[1].

Среди банковских рисков одно из первых мест занимает кредитный риск. Кредитный риск обусловлен неспособностью или нежеланием партнера действовать в соответствии с условиями договора, является основным риском, с которым сталкиваются банки в процессе своей де­ятельности. Этот риск возникает при совершении кредитных операций, а также при сделках с ценными бумагами, другими финансовыми акти­вами, при выдаче банком гарантий, акцептов и прочих операциях. Кредитный риск банка можно определить как максимально ожидаемый убыток, который может произойти с заданной вероятностью в течение определенного периода времени в результате уменьшения стоимости кредитного портфеля, в связи с частичной или полной неплатежеспособностью заемщиков к моменту погашению кредита.[2].

Процентный риск или риск процентной ставки – риск (возможность) возникновения финансовых потерь (убытков) из-за неблагоприятных изменений процентных ставок. Процентный риск может быть обусловлен несовпадением сроков востребования (погашения) требований и обязательств, а также неодинаковой степенью изменения процентных ставок по требованиям и обязательствам.[3]

Валютный риск — риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов (валютных металлов).[4]

В зависимости от характера влияния факторов кредитные риски можно классифицировать различным образом (табл. 1). Как следует из сделанного обобщения (табл. 1), в отечественной литературе кредитный риск рассматривается как исключительно многогранное явление. Каждый из выявленных подходов к определению кредитного риска вполне может стать предметом самостоятельного исследования. Вместе с тем полученные результаты характеризуют не только сложность данного понятия, но и выявляют существенные различия в его толковании.

Таблица 1

Классификация видов кредитных рисков^[5]

Однако прежде чем сформулировать окончательные выводы о существующих представлениях о кредитном риске необходимо рассмотреть трактовки данного понятия в зарубежной литературе, а также официальных документах Базельского комитета, Банка России и в МСФО. Управление риском как процесс включает в себя этапы планирования стратегии в облас­ти риска, реализацию стратегических ориентиров банков с помо­щью совокупности тактических методов, идентификацию риска, определение и анализ факторов риска, разработку и осуществле­ние мероприятий, направленных на предупреждение, измерение, оценку, прогнозирование, снижение, избежание, минимизацию последствий реализации риска. Поэтому методы его оценки измерения и прогнозирования являются неотъемлемым элементом системы методов управления кредитным риском банка. Иными