Диплом
Год 2016
Стоимость 3500

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПЛАНИРОВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ 8
1.1Экономическая сущность и специфика ипотечного кредитования 8
1.2Ипотечное страхование как способ обеспечения кредита 13
1.3Методология расчета погашения задолженности по ипотечному кредитованию 21
ГЛАВА2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПЛАНИРОВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В ЕВРОПЕЙСКОМ ТРАСТОВОМ БАНКЕ 27
2.1Общая характеристика деятельности банка 27
2.2Анализ организации ипотечного кредитования в банке 33
2.3Анализ практики планирования и погашения задолженности 43
ГЛАВА3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЕВРОПЕЙСКОМ ТРАСТОВОМ БАНКЕ 57
3.1Управление кредитными рисками. Способы создания и использования резерва на возможные потери по ссудам 57
3.2Меры по предупреждению образования и взысканию просроченной задолженности 62
3.3Пути повышения эффективности определения уровня кредитоспособности заемщиков 72

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 89
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 94
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………99
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы дипломной работы обусловливается тем, что формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.
Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентации на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.
Приобретение собственного жилья – первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.
Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.
В связи с необходимостью повышения уровня экономического состояния России и решения важнейших социальных задач все большую актуальность в последние годы приобретало развитие системы ипотечного кредитования, становление которой началось в России с 1998 г., с принятием Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
С этого времени ипотека в России, в том числе осуществляемая через банковский сектор, последовательно набирала темпы. Но развитие различных видов ипотек (производственной, земельной, жилищной) шло несинхронно. Не получила должного развития производственная ипотека, не отработаны отраслевые подходы в ее функционировании. Земельная ипотека находится в стадии становления в связи с несовершенством законодательного обеспечения, неразвитостью рынков (земельного, земельно-ипотечного кредитования, земельно-ипотечных ценных бумаг), отсутствием субъектов рыночной инфраструктуры, обеспечивающих рефинансирование земельно-ипотечных ссуд, и др.
Интенсифицировалась в последние годы только жилищная ипотека. По данным Банка России [33], ипотека выросла в 2008 г. в 3,1 раза, в 2009 г. - в 4,8 раза. Но в связи с начавшимся мировым ипотечным и финансовым кризисом, который в 2014 - 2015 гг. инфицировал и российскую экономику, рост ипотеки в России остановился, увеличившись в 2014 г. лишь в 2,1 раза. В 2015 г. происходит резкое снижение ипотеки по сравнению с 2014 годом.
Неопределенность и риск на ипотечном поле определили поведение банков, предоставляющих ипотечный жилищный кредит. Многие из них закрыли ипотечные программы. Это обусловлено, с одной стороны, ростом рисков по ипотечным кредитам из-за их невозврата. К концу 2015 г. прогнозируется значительное увеличение просроченной задолженности по портфелям ипотечных кредитов. С другой стороны, у банков сократилась ресурсная база для такого кредитования: в условиях мирового экономического кризиса закрыты зарубежные источники ресурсов, сократилось межбанковское кредитование, усилился отток средств клиентов из банков, в связи с кризисом на рынке ценных бумаг стали невозможными выпуск ипотечных ценных бумаг и секьюритизация ипотечных активов. А подпитка банков ресурсами за счет средств бюджета и государственных корпораций в условиях кризиса осуществляется частично и только по ограниченному кругу системообразующих банков. У большинства же банков, особенно региональных, происходит ресурсное сжатие, что грозит сжатием ипотеки как экономического института.
В сложившихся условиях необходимо менять стратегию в части банковских активов. Без банковских вложений невозможно обеспечить восстановление и развитие экономики. Но вложения нужно проводить по избирательным направлениям при государственной финансовой поддержке. В силу важности ипотеки в решении социальных и экономических проблем, она может быть одним из таких избранных направлений. Однако развитие ипотеки может успешно происходить только при совершенствовании управления ею.
Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость выбранной темы дипломной работы.
Для эффективной работы банковской организации необходимо особенно тщательно подходить к процессу планирования выплат по долгосрочным кредитам. Это обусловлено тем, что долгосрочные кредиты в большинстве своем являются более крупными, чем краткосрочные, намного сложнее прогнозировать возможности своевременных выплат платежей по кредиту заемщиком, обстоятельства и условия которого за этот период могут значительно измениться.
Цель дипломной работы – исследование организации планирования и погашения долгосрочной задолженности по ипотечным кредитам в российской банковской практике на примере ЗАО «Европейский Трастовый Банк».
В рамках поставленной цели в работе должны быть решены следующие задачи:
• рассмотрение сущности ипотечного кредитования;
• анализ современных подходов к расчету платежей по кредитному договору;
• анализ организации ипотечного кредитования и его эффективности на примере ЗАО «Европейский Трастовый Банк»;
• разработка предложений по повышению эффективности ипотечного кредитования в российской банковской практике на примере ЗАО «Европейский Трастовый Банк».
Предметом исследования в дипломной работе являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления ипотечного кредитования.
Информационной базой исследования послужили:
1. нормативно-правовые и законодательные акты, регулирующие кредитные взаимоотношения, а также особенности организации ипотечного кредитования;
2. научная литература по изучаемому вопросу таких авторов как Цылиной Г.А, Гришаева С.Д., Гурьева В.П. и др.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения. Во введении обосновывается актуальность исследования данной темы, ставится цель, формируются задачи. В первой главе исследуются теоретические основы организации ипотечного кредитования. Во второй главе анализируется деятельность и организация ипотечного кредитования в КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Третья глава посвящена разработке предложений по повышению эффективности ипотечного кредитования в Российской Федерации и в КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В заключении подводятся итоги работы.