Диплом
Год 2016
Стоимость 3500

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ  БАНКОВСКОГО КРЕДИТА……………………………………………………..8
1.1. Понятие обеспечения возвратности банковского кредита 8
1.2. Понятие формы обеспечения возвратности банковского кредита 15
1.3. Формы обеспечения возвратности банковского кредита 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ В НОРИЛЬСКОМ ОСБ № 7449…………...…32
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОСБ № 7449 32
2.2. Порядок кредитования и оценка кредитного портфеля Норильского             ОСБ № 7449 42
2.3. Оценка кредитоспособности заемщика  и оценка обеспеченности                   ссуд 50
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ                     ССУД В НОРИЛЬСКОМ ОСБ № 7449 70
3.1. Оптимизация методов оценки кредитоспособности заемщика 70
3.2. Привлечение новых форм обеспечения кредитов в банке 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 92
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что одной из важнейших стратегических целей реструктуризации российской банковской системы является создание условий для развития кредитования банками инвестиционных проектов в реальном секторе экономики и населения. В современных условиях наблюдается тенденция поворота всей банковской системы к решению задач подъема российского производства. А это значит, что банкам следует осваивать долгосрочное кредитование реального сектора экономики.  Но прежде чем принимать решение о выделении кредита предприятию, банк должен оценить его кредитоспособность и платежеспособность.
В настоящее время строгая теоретическая система, обосновывающая методику оценки кредитоспособности и платежеспособности, не сформировалась. Одной из причин, затрудняющих создание единой методики, являлись значительные различия в характере производственно-финансовой деятельности предприятий и разном уровне финансового обеспечения населения. Именно вследствие недостаточно корректного подхода к определению кредитоспособности и платежеспособности заемщика российские банки терпят значительные убытки из-за неожиданных неплатежей вроде бы абсолютно надежных клиентов.
  Возвратность кредита, представляя собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны, на экономических процессах, лежащих в основе возвратного движения кредита, с другой - на правовых отношениях кредитора и заемщика, вытекающих из их места в кредитной сделке.
Важным в системе развития кредитования являются формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. Экономическую основу возврата кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, а также законы функционирования кредита. Однако наличие объективной экономической основы возврата кредита не означает автоматизма этого процесса. Только целенаправленное управление движением ссуженной стоимости позволяет обеспечить ее сохранность, эквивалентность отдаваемой взаймы и возвращаемой стоимости.
В настоящее время особое значение приобретает институт обеспечения возвратности банковского кредита. Разумеется, что кредитор, предоставляя свои денежные средства в пользование другому лицу, идёт на риск. Риск не возврата существует всегда. Даже у самого первоклассного заёмщика может сложиться такая финансовая ситуация, когда он будет не в силах обеспечить надлежащее исполнение своих обязательств по полученному кредиту.
Поэтому у кредитора возникает естественное желание обезопасить себя от риска потерь. Существующие формы обеспечения возврата банковского кредита (обеспечения выполнения заёмщиком своих обязательств перед кредитором) призваны не только обезопасить кредитора, но и оказывать стимулирующее воздействие на заёмщика, побуждая его к рациональному и разумному использованию заёмных средств.
Возврат банковского кредита означает своевременное и полное погашение заемщиками предоставляемых им кредита и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами.
Обеспечение возврата банковского кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи кредита, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат кредита.
Как известно, основу кредитования составляют принципы кредитования, строгое соблюдение, которых является объективной необходимостью в условиях рыночной экономики. Они представляют собой главный элемент системы кредитования, отражают сущность и содержание кредита, а также требования рыночных законов, в том числе и в области кредитных отношений.
Под формой обеспечения возвратности банковского кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.
Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности и значимости выбранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых видов обеспечения возвратности банковского кредита, позволяющих если не заменить традиционные, то хотя бы их дополнить.
Целью дипломной работы является исследование и разработка направлений повышения эффективности форм обеспечения возвратности банковского кредита на примере коммерческого банка.
Для достижения данной цели в дипломной работе были поставлены и решены следующие задачи:
- рассмотреть общие теоретические подходы к обеспечению банковского кредита;
- провести анализ методики оценки кредитоспособности и обеспечение кредитов в исследуемом банке;
- разработать направления совершенствования методов обеспечения ссуд в банке.
Объектом исследования явилось Норильское отделение Сбербанка банка России № 7449.
Предметом исследования обозначена методика оценки кредитоспособности и формы обеспечения возвратности банковских ссуд, применяемые исследуемым банком.
Правовую основу исследования составили законодательные и нормативные акты Российской Федерации,  Центрального банка Российской Федерации, регламентирующие  процесс банковского кредитования и проведения кредитных операций.
Теоретическую основу исследования составили научные исследования российских ученых и специалистов в области банковского кредитования, банковского права и банковского менеджмента, в том числе Г.Н. Белоглазовой, Л.Г. Батраковой, Е.Ф. Жукова, М.Ю. Катвицкой,                          А.М. Ковалева, О.И. Лаврушин, С.К. Соломина, С.А. Чернецова, Н.Д. Эриашвили и др.
В кaчeствe спeциaльных мeтoдoв прoвeдeния исслeдoвaния испoльзoвaны приeмы и мeтoды финaнсoвoгo aнaлизa деятельности кoммeрчeских бaнкoв, тaкиe кaк срaвнeниe, aнaлиз, группирoвкa, синтeз.
Инфoрмaциoннoй бaзoй исслeдoвaния пoслужила финансовая отчетность Норильского отделения Сбербанка банка России №7449 за               2013 – 2015 гг.
Структурно работа состоит из введения, трех основных  глав, заключения и списка использованной литературы.