Содержание

Введение 3

Глава 1. Страхование о жизни 7
1.1. О страховании жизни 7
1.2. Договор страхования жизни 9
1.3. Проблемы перспективы страхования жизни 11

Глава 2. Добровольное медицинское страхование 17
2.1. О добровольном медицинском страховании жизни 17
2.2. Договор добровольного медицинского страховании жизни 23
2.3. Проблемы/перспективы добровольного медицинского             
страховании жизни 27

Глава 3. Несчастные случаи 33
3.1. О страховании от несчастных случаев 33
3.2. Договор несчастных случаев 39
3.3. Проблемы/перспективы несчастных случаев 41

Заключение 46
Список использованной литературы 49

Заключение

Согласно ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в РФ» личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. Однако в любом случае личное страхование всегда связано с личностью (физическим лицом). Например, работодатель - юридическое лицо (фирма, предприятие, акционерное общество и т.п.) в целях создания дружного, трудолюбивого, здорового коллектива может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств (по медицинскому обеспечению, поездкам в спортивно-оздоровительные туры и др.).

Защита имущественных интересов, связанная с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, осуществляется разными видами личного страхования, если выплата страхового обеспечения по условиям договора связывается с такими видами. Иначе говоря, в условиях обязательного или добровольного личного страхования страхуемые виды должны быть указаны в качестве страховых событий.

Понятие «страхование от несчастных случаев и болезней» законодательно не закреплено. В правилах личного страхования несчастный случай определяется исходя из понятия страхового риска (ст. 9 Закона «О страховании»). Так, в качестве несчастных случаев могут признаваться случайные, внезапные, непреднамеренные случаи, происшедшие со страхователем или застрахованным в период действия договора и сопровождающиеся частичной потерей здоровья, болезнью, смертью.

В Правилах страхования уточняются несчастные случаи и болезни, на предмет которых проводится страхование, а также перечни событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезней.

Наиболее характерными признаками страховых событий «от несчастного случая и болезней» является их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба. Поэтому все виды страхования подотрасли «страхование  от несчастного случая и болезней» относятся к рисковой категории страхования.

Потребность в таком страховании обусловлена конкретными жизненными обстоятельствами, которые часто изменяются, и объективными негативными закономерностями, с которыми человек нередко встречается в своей жизни. Например, страхование от несчастного случая и болезней на период командировок (особенно в зарубежные страны), выполнения сложных и опасных работ (строительно-монтажные и высотные работы), охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях и т.п.

Особую актуальность страхования от несчастного случая и болезней приобретает страхование туристов и путешественников, когда масса людей отправляется в «неизведанные дали» для отдыха, спортивно-оздоровительных развлечений, шоп-туров и т .п.

Несмотря на определенные расхождения в принципах страхования жизни и пенсий, от несчастных случаев и болезней, имеется целый ряд типовых условий, которые являются обязательными для этих двух подотраслей страхования. В частности, ст. 21 Закона «Об организации страхового дела в РФ» обязывает страховщика отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) совершил умышленные действия, которые способствовали наступлению страхового случая; если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; если страховой случай произошел вследствие:

- нахождения страхователя (застрахованного) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- совершения или попытки совершения страхователем (застрахованным) преступления;

- управления застрахованным (страхователем) средством транспорта без удостоверения на право его вождения или в нетрезвом состоянии;

- совершения страхователем (застрахованным) противоправных действий;

- участия страхователя (застрахованного) в гражданских беспорядках, несанкционированных митингах и т.п.

Подотрасль «Медицинское страхование», или страхование здоровья, включает все виды страхования по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья и утратой трудоспособности. Непосредственным интересом страхователя (застрахованного) здесь является возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет средств страховщика. Например, заключая договор страхования на случай диагностирования или лечения болезни, страхователь обеспечивает себе или застрахованному возможность получения дополнительной материальной помощи на случай таких событий. Таким образом, медицинское страхование - это страхование на случай потери здоровья по любой причине: болезнь, несчастный случай, отравление, умышленные действия третьих лиц и т.п.

Медицинское страхование по характеру оказываемой медицинской помощи подразделяется на обязательное и добровольное.

Список использованной литературы

1.           Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993)  (в ред. от 12.07.2006 № 2 – ФКЗ) // Российская газета.- 1993. - №  237;  Собрании законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 29. - Ст. 3119.

2.           Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ (в ред. от  16.10.2006 № 160 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3823; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006.  - №  43. - Ст. 4412.

3.           Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ (в ред. от 16.10.2006 № 160 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998.  - №  31. - Ст. 3824; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006.  - №  43. - Ст. 4412.

4.           О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов (в ред. от 22.08.2004 № 122 – ФЗ): федеральный закон от 20 апреля 1995 г. № 45-ФЗ // Собрание  законодательства Российской Федерации. – 1995. - № 17. - Ст. 1455; Собрание  законодательства Российской Федерации. -  2004. - № 35. - Ст. 3607.

5.           Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции (в ред. от 02.02.2006 № 19 – ФЗ): федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. - № 13. - Ст. 1474; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. - №  6. - Ст. 636.

6.           Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 № 137 – ФЗ): федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2001. - № 51. - Ст. 4832.

7.           Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации Федеральный (в ред. от 02.02.2006 № 19- ФЗ):  закон от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002.- № 30.- Ст. 3028; Собрание  законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 6. - Ст. 636.

8.           Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. от 21.07.2005 № 104 – ФЗ): закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-I // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 1993. - № 2. - Ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №30 (часть I). - Ст. 3115.

9.           Об основах обязательного социального страхования (в ред. от 05.03.2004 № 10 – ФЗ): федеральный закон  от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1999. - № 29. - Ст. 3686; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2004. - № 10. - Ст. 836.

10.       О медицинском страховании граждан в Российской Федерации (в ред. от 29.12.2006 № 258 – ФЗ): закон  от 28.06.1991 № 1499-1 // Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 1991. - № 27. - Ст. 920.

11.       Российская Федерация. Правительство. О мерах по реализации Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (в ред. от 06.02.2004 № 51): постановление от 29 июля 1998 г. № 855 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 32. - Ст. 3900; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2004. - № 8. - Ст. 663.

12.       Российская Федерация. Правительство. Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора: постановление от 30 июня 2004 г. № 330 «» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2004. - № 28. - Ст. 2904.

13.     Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. – М.: Гуманитарное знание, 2002.

14.     Брагинский М., Витрянский В. Договорное право. Книга 1. Общие положения. – М.Статут. – 810 с.

15.     Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 1. - М., 2002. – 810 с.

16.       Викторов В.В. Размышления (застрахованного лица) у парадного подъезда (Конституционного Суда) // Право в вооруженных силах. - 2003. - № 5.

17.     Гражданское право. Учебник. Часть II. Издание второе, переработанное и дополненное. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: «ТЕИС», 2004. – 448 с.

18.     Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2005.

19.     Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй  / под ред. О.Н. Садикова. – М., 2004. – 462 с.

20.     Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть первая) / под ред. О.Н. Садикова. - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ; ИНФРА М, 2002. – 654 с.

21.     Лайков А.Ю. Учитывать интересы российских страхователей // Финансы. - 2002.  - № 6. - С. 48.

22.       Мурзин В.А. Проблемы законодательного обеспечения сохранения в тайне сведений о военнослужащих, принимающих участие в проведении контртеррористических операций // Право в вооруженных силах. - 2005. - № 6.

23.       Синюкова Е.А. Добровольное медицинское страхование: современные тенденции развития // Кадровая служба и управление персоналом предприятия. – 2006. - № 2. – С. 9 – 12.

24.     Сплетухов Ю.А. Страхование ответственности // Аудитор. - 2001.-№ 5.- С.31-37.

25.     Страхование. Учебник./ Под ред  Шахова В.В.- М.: 2003.

26.     Страхование: теория, практика и зарубежный опыт./ Под ред  Агееав П.П.  – М.: 2005.

27.     Страховое дело. Учебник / под ред. Л.И. Рейтмана. -  М.: Рост, 2005.

28.     Страховое дело: Учебник / под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2004.

29.     Сухов В.А. Страховой рынок России. - М.: Анкил, 2004.

30.       Тюрин А.И. О некоторых вопросах действия норм страхового права во времени // Право в вооруженных силах. - 2005. - № 6.

31.     Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2002. – 566 с.

32.     Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. М., 2004.