Ипотечное кредитование является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Будучи частью целого, оно имеет свои особенности.
Анализируя историю становления ипотечного жилищного кредитования в России, можно выделить, пять этапов.
Первый этап – кредитование до 1917 года.
Второй этап – кредитование при советской системе.
Третий этап – кредитование в переходный период.
Четвертый этап – формирование рыночной системы ипотечного жилищного кредитования.
Пятый этап – современная ситуация.
Каждый из названных этапов имел свои особенности и сыграл определенную роль в становлении современной системы ипотечного жилищного кредитования в России.
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России и за рубежом, можно сделать следующие выводы.
Ипотечный кредит – это ссуда под строго определенный залог. В случае неуплаты займа заложенная недвижимость продается и из вырученной суммы погашается задолженность кредитору.
Большая часть ипотечных ссуд имеет строго целевое назначение. Они используются для финансирования приобретения, постройки и перепланировки жилых помещений, а также освоения земельных участков.
Ипотечные кредиты в экономически развитых странах представляются на длительный срок, обычно на 10-30 лет. При длительном сроке погашение кредита растягивается, вследствие чего уменьшается размер периодических выплат.
Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль особенно заметна в период выхода из экономического кризиса.
Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество.
Успех конкретной программы будет зависеть от привлечения в эту сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья - кредитных ресурсов ипотечных и универсальных банков, индивидуальных, корпоративных и институциональных инвесторов.
Различают ипотечное коммерческое кредитование под залог жилых помещений, когда, например, предприниматель берет кредит в банке под залог имеющегося у него жилья, и ипотечное жилищное кредитование на строительство или приобретение жилья, когда заемщик берет кредит для строительства или приобретения жилого дома или квартиры, которые передаются банку в залог.
За 2006 г. ипотека развивалась высокими темпами. За истекший год средний процент по ипотечным кредитам снизился с 15% до 10%-12%. Также банки в достаточной мере упростили процедуру оформления ипотечного кредита, расширив круг потенциальных заемщиков. Так в прошлом году первоначальный взнос от суммы кредита составлял 20%-30%, а в 2006 г. уже 5%-15%.В целях развития ипотеки в России необходимо создавать системы ипотечного кредитования и системы управления рисками как альтернативного способа страховой защиты от рисков, возникающих при ипотечных операциях
1. Конституция Российской Федерации: Принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. - М.: Юрайт, 2006.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации Части 1 и 2. - М.:
Проспект, 2006.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Части 1 и 2: Офиц. текст. -М.: Элит, 2006.
4. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный Закон // Закон.- 2006.
5. Банковское дело: Управление и технологии: Учеб. Пособие для экономических вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2006.
6. Горемыкин В. А., Бугулов Э. Р. Недвижимость: регистрация прав и
сделок, ипотечное кредитование. В схемах. - М.: Филинъ, 2006.
7. Гуртов В.К. Инвестиционные ресурсы. - М.: Экзамен, 2006. -
8. Деньги: Кредит. Банки.: Учебник для экономических вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2006.
9. Довдиенко И.В. Ипотека: Учебник - практическое пособие. - М.: РЛД, 2006.
10. Иванов В.В. Все об ипотеке. - М.: МТ - Пресс, 2006.
11. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге
недвижимости)» / Буров B.C., Грачев И.Д., Емельянов М.В. и др.; Под общ.
ред. И.Д. Грачева. - М.: ИНФРА - М, 2006.
12. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования: Учеб.
пособие для вузов / В.А. Кудрявцев, Е.В. Кудрявцева.- М.:Высш.шк., 2006
13. Старостин В.М., А.Ю. Леванов, В.И. Елагин. Ипотечное жилищное
кредитование: организация, финансирование, право. Моск. ун-т потреб,
кооп. М. – 2006.
14. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. - Спб. и др.: Питер,
2006.
15. Цылина Г.А. Ипотека: Жилье в кредит. - М.: Экономика, 2006.
16. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. -
2006. -№9.
17. Веремейкина В.Л. Ипотека в России: проблемы и перспективы
развития // Банк, услуги, 2006. - № 3.
18. Гришаев С. Ипотека (залог недвижимости) // Закон. - 2006. - № 100.
19. Жебрун Н. Квартира в займы: Приживется ли в России ипотека? // Соц.
защита, 2006. - № 10.
20. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения //
Финансы, 2006. - № 5
21. Копейкин А., Стебенев Л., Скоробогатько Б., Пенкина И. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг, 2006. - № 8
22. Лазарова Л.Б. Ипотечное кредитование в России: вчера и сегодня //
Бизнес и банки. - 2006. - Сент. (№38/39). -С. 4 - 5: схемы.
23. Логинов М.П.-Система ипотечного жилищного кредитования в России:
проблемы и пути решения // Деньги и кредит, 2006. - № 4.
24. Павлова И. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность // Банковское дело, 2006.- № 10,
25. Рынок жилья в России и федеральная система ипотечного жилищного кредитования // ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». - М. - 2006.
26. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом «Аудитор». – 2006.
27. Страйк Р., Косарева Н.Б., Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России //Деньги и кредит, 2006.- № 8.
28. Терновская Е. Ипотека: проблемы перспективы // Хозяйство и право, 2006.-№ 9
29. Европейская ипотечная федерация - www.hypo.org
| 
