ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе управления ликвидностью необходимо учитывать также специфику отраслевой принадлежности клиентов, особенности кругооборота их средств, длительности реализации кредитуемых проектов и т.д.
В процессе управления ликвидностью, банки делают свои акценты. Так, небольшие банки больше внимания уделяют управлению активами. Это происходит потому, что, во-первых, проблемы, возникающие, например, с возвратностью ссуд, могут серьезно повлиять на финансовую устойчивость таких банков, во-вторых, возможности привлечения дополнительных средств у небольших банков ограничены. Поэтому и первоочередной задачей этих банков является поддержание оптимальной структуры активов и повышение их качества. Средние и крупные банки, которые имеют большие возможности для заимствования денежных средств на рынке, по сравнению с мелкими банками более пристальное внимание уделяют управлению пассивами. Некоторые ухудшения структуры и качества пассивов и увеличение менее ликвидных активов у этих банков компенсируются постоянным притоком денежных средств с рынка.
Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами. В этих целях коммерческий банк должен все время наращивать собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами; стремиться к формированию надежных и дешевых кредитных ресурсов с более длительными сроками нахождения их в обороте банка; строить кредитную политику так, чтобы рационально и эффективно использовать кредитные ресурсы, вкладывать их в прибыльные мероприятия; осуществлять кредитные вложения в объемах и на сроки в соответствии с объемами и сроками привлечения ресурсов; формировать оптимальную структуру активов с увеличением в ней доли ликвидных активов, добиваться ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов, не допуская безвозвратной потери этих средств, приумножая доходы и прибыль банка.
На основе анализа структуры активов в разрезе отдельных групп и видов на определенную дату и в динамике за соответствующий период банк может перемещать средства с одного вида активов в другой при неизмененных источников средств, или при появлении новых денежных ресурсов размещать их в активы с таким расчетом, чтобы обеспечить формирование наиболее приемлемой структуры активов с точки зрения надежности размещения исходя из уровня дохода. При этом должны учитываться структура пассивов и сроки, на которые привлечены заемные средства.
Таким образом, для решения проблемы ликвидности банков необходимо:
1. обеспечение ликвидности за счет активов (управление ликвидностью через управление активами);
2. использование, главным образом, заемных средств для удовлетворения спроса на денежные средства (управление пассивами);
3. сбалансированное управление ликвидностью (активами и пассивами).
ЛИТЕРАТУРА
1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ
4. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.- 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. 592с.
5. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. -672 с.
6. Банковское дело: Учебник для студентов вуза / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. – 575 с.
7. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.м. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 304 с.
8. Банковское дело: Учебник для студентов вузов / Под ред. В.и. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – м.: Финансы и статистика, 2004. – 464 с.
9. Банки и банковское дело: учебное пособие для вузов / Под ред. И.т. Балабанова. – СПб: Питер, 2004. – 304 с.
10. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – м.: Вузовский учебник, 2004. – 491 с.
11. Банковские информационные системы и технологии: Учебное пособие / Под ред. Д.В. Чистова. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 384 с.
12. Банковская энциклопедия / под ред. Лукаш с.И., Малютиной Л.А., Днепопетровск, 2000. 248 с.
13. Батракова Л.Г. Экономический анализ дяетельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2003 . – 344 с.
14. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. –М.: БД-пресс, 2004. – 256 с.
15. Букато В.и. и др. Банки и небанковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 368 с.
16. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / под ред. А.В. Калтырина. – Ростов н/Д «Феникс», 2004.- 384 с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега – Л; Высшая школа, 2003. – 440 с.
18. Лаврушин О.И. и др. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие. – 2 е изд. – М.: КНОРУС, 2006. – 256 с.
19. Никонова И.А., Шамгунова Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М.: Альпина Бизнес, 2005. – 304 с.
20. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА –М, 2003. – 320 с.
21. Управление деятельностью коммерческого банка/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2003. – 688 с.
22. Челноков в.а. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – М.: Высшая школа, 2004.- 291с.
23. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. – М.: Магистр, 2007. – 350 с.
24. Власова А.В. Управление ликвидностью банка в условиях кризиса // Банковское право. – 2006. - №2. – с.23
25. Готовчиков И. Управление экономическим состоянием банка // Банковские технологии. – 2004.- №2 .- с. 53
26. Лаутс Е.Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования // Банковское право. – 2006 .- №6. – с. 36
27. Лапиров А. Сбалансированное управление банком // Банковские технологии.- 2004. - №1. – с. 20
| 
