Основные показатели российского рынка банковских карт
Российский рынок банковских пластиковых карт демонстрирует рост по всем показателям. С 2001 года количество выпущенных карт выросло в 7 раз. К первому кварталу 2007 года общее число карт, эмитированных участниками отечественного рынка, превысило 74,592 млн. шт., показатель годового прироста составил 37%. Всего в 2006 году на территории России было совершено более 1,2 млрд. операций (с учетом таможенных карточных платежей) на общую сумму около 4 249 млрд. рублей.
В течение последних лет лидером по объемам эмиссии банковских карт является Сбербанк. В 2006 году число выпущенных Сбербанком карт превысило объем эмиссии следующего за ним игрока – Альфа-банка – более чем в 3,5 раза. Однако при этом темп роста объемов эмиссии лидера минимален – всего 6% за 2006 год.
Показатель количества эмитированных карт – 1 тыс. карт на 1 тыс. жителей был впервые преодолен в октябре 2005 года, когда он достиг 1043 карты на тысячу жителей Московского региона. По итогам 2006 года в Москве и Московской области на тысячу жителей приходилось уже свыше 6400 эмитированных банковских пластиковых карт.
Большинство россиян продолжают использовать пластиковые карты для снятия наличных в банкоматах, а не как платежное средство. В 2006 году было обналичено 3,97 трлн. руб., или 93,5% от общей суммы операций с банковскими картами.
Таким образом, в структуре рынка пластиковых карт России по-прежнему преобладают дебетовые карты - на их долю в начале 2007 года пришлось около 84% рынка. По данным MasterCard, на долю торгово-сервисных операций с использованием банковских карт их платежной системы в 2006 году пришлось всего 8% от общего оборота, а Visa — всего 7,14%.
Сегмент кредитных карт, хотя и относительно невелик, однако его темпы роста значительно выше темпов роста сегмента дебетовых карт (прирост за 2006 год составил 85% при 32% по дебетовым картам). Одну из лидирующих позиций на рынке банковских пластиковых карт России занимают кредитные продукты платежной системы Visa International.
Итак, обзор и анализ существующего рынка банковских пластиковых карт позволяет сделать следующие выводы:
· банковские пластиковые карты успешно продвигаются на традиционных и новых рынках финансовых услуг;
· масштабы эмиссии и оборотов банковских карт позволяют говорить о глобальном характере основных международных карточных платежных систем;
· темпы роста объемов платежей с использованием пластиковых карт позволяют предположить, что безналичная форма расчетов может в обозримом будущем приобрести в некоторых регионах доминирующий характер;
· отечественные платежные системы развиваются высокими темпами и предположительно по тем же внутренним законам, что и международные системы. При этом на Западе развитие платежных систем происходило в течение четырех десятилетий, в то время как в России этот процесс начался около 10 лет тому назад;
· сужение традиционных секторов деятельности банков требует привлечения дополнительных средств населения. Одним из путей решения этой проблемы является предоставление банком дополнительных услуг, в том числе создание собственной или присоединение к какой-либо из действующих платежных систем;
· большое значение приобрели льготы держателям карточки (скидки при оплате товаров и услуг, билетов в кассах, туристических путевок и т.д.).
· современная стратегия поведения банка предполагает предложение таких стимулов и цен, которые с одной стороны, не разорили бы банк, а с другой не дали бы возможности клиентам использовать банковские карты банков - конкурентов;
· развитие сети выдачи наличных должно увеличить число держателей, что окажет давление и на торговую сеть, поощряя ее к приему карточек. При этом у банка при формировании концепции эмиссии есть широкие возможности для определения своей роли в системе, форм и условий взаимодействия с держателями, с точками обслуживания.
В текущей ситуации банки обнаруживают понимание перспектив, связанных с использованием карточек, и готовность к долгосрочным инвестициям в эту область.
Специалисты убеждены, что рынок банковских карт в России ждет радужное будущее и к 2007 году на руках у населения будет находиться около 60 млн. платежных карт различных систем. При этом самой популярной все равно останется наиболее доступная карта VISA Electron или Cirrus/Maestro, так как большая часть карт, эмитированных в рамках зарплатных проектов, это именно Electron, поэтому ситуация более активных темпов прироста по ним сохранится. Россия по-прежнему считается одним из самых перспективных рынков для развития карточных продуктов. Рост общего количества пластиковых карт в России означает, что люди привыкают использовать пластиковую карту не только для получения зарплаты через банкомат, но и для оплаты услуг и покупок как в России, так и за границей.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (редакция от 14.10.2005г. №6-ФЗ)
2. "Гражданский кодекс РФ (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 21.03.2005) (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.06.2005)
3. Федеральный закон от 10.07.2005 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" (в ред. 10.07.2005)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2007) "О банках и банковской деятельности" (в ред. 02.02.2006)
5. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2005г.
6. Инструкция ЦБ РФ №1 «О порядке регулирования деятельности
7. Абрамов А.В. Новое в финансовой индустрии: информатизация банковских технологий. — СПБ: Питер, 2006 г.
8. Аглицкий И. Состояние и перспективы информационного обеспечения российских банков. //Банковские технологии, 2005 г. №11
9. Алексеева И. Надежное и выгодное вложение средств! //Вклад. – 2006. - №11. – С. 1-2.
10. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело– СПб: Питер, 2007. – 304 с.
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Издательская корпорация «Логос», 2006. – 344 с.
12. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 592 с.
13. Виноградова Т. Н. Банковские операции. – Ростов н\Д.: Феникс, 2005.- 647с.
14. Вместе со Сбербанком обретая уверенность в завтрашнем дне. // Вклад. – 2005. – № 6. – С. 1-2.
15. Галкин Н. Цены растут, а ставки снижаются! //Вклад. – 2006. - №7. – С.1-2.
16. Готовчиков И. «Новый виток в эволюции банковских технологиях». //Банковские технологии,2005г. №4.
17. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
18. Енгалычев А. Политика безопастности в банке. //Банковские технологии,2005г. №11.
19. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. – 564 с.
20. Жуков Е.Ф., Л.М. Максимова Е.Ф., Печникова А.В. и др.; Деньги. Кредит. Банки; Под ред. академ. РАЕН Жукова Е.Ф.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 600 с.
21. Забавин К. индивидуальные сейфы. // Прямые инвестиции, 2005. № 6.
22. Зайкина О. От Москвы – до самых до окраин. // Прямые инвестиции,2006. №2.
23. Захаров А. Сбербанк создает национальную платежную систему на базе чиповых СБЕРКАРТ. // Прямые инвестиции,2005. №11.
24. Иванова Л. Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов. // Вклад. – 2005. – № 20. – С. 1.
25. Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. Пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2007. – 384 с.
26. Капустин А. Исполняет технология DUET. // Прямые инвестиции, 2006. №1.
27. Карпинская В. За семью замками. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
28. Козырная карта. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
29. Концепция автоматизации Чувашского отделения Сберегательного банка России. – Чебоксары, 2007. С. 3-6..
30. Кузнецов Г. Автоматизация розничного бизнеса. //Банковские технологии,2005г. №9.
31. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2006. – 672 с.
32. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)– М.: Юристъ, 2006. – 688 с.
33. Лазунский М. Развитие ИТ в банке. //Банковские технологии,2005. №7.
34. Маркелов К. Историография банковских технологий. // Банковские технологии,2007г. №4.
35. Микропроцессорные карточки: новые рынки //Мир карточек №1,2006.
36. Мой банк в моем мобильном. // Партнеры, 2006. № 2.
37. Нестерова Т.Н. Банковские операции и банковское обслуживание. – М.: Инфра –М 2005. – 386 с.
38. Новая услуга по проверке подлинности банкнот. // Прямые инвестиции, 2005. №9.
39. Новое предложение для новых клиентов.//Вклад, 2006. – № 1. – С. 2..
40. Паевые фонды Сбербанка. // Партнеры, 2006. №2.
41. Пора начинать жить лучше сегодня. // Вклад. – 2005. – № 16. – С. 2.
42. Руссова Н. Сбербанк в цифрах. // Партнеры.2007. №3.
43. Рыжиков А. Автомаизация банковского обслуживания. //Банковские технологии,2005г. №5.
44. Самойлов Ю. «Розничный банкинг в России». //Банковские технологии,2005г. №6.
45. Сорокин М. «Развитие магнитных карт в России» //Банковские технологии,2005г. №12.
46. Тарасов П.И. Диасофт предлагает комплексные решения для банков. //Мир ПК, 2005 г., №5.
47. Чесаков Д. Развитие банковских услуг. //Банковские технологии,2005г. №11.
48. Чистая прибыль увеличилась в 1,5 раза. // Вклад, 2006. №1.
49. Яскевич С. «Аналитические технологии российских банков». //Банковские технологии,2005г. №6.
| 
